Dienstenwijzer

In deze dienstenwijzer kunt u lezen welke dienstverlening u kunt verwachten en treft u informatie aan over mijn werkwijze. Op deze manier weet u waar u aan toe bent. Heeft u vragen naar aanleiding van deze informatie bel of schrijf gerust.

Gegevens over Lubbers Finance

Meer over Lubbers Finance

Lubbers Finance is een onafhankelijk financieel adviesbureau van Peter Lubbers. Onafhankelijk wil zeggen dat Lubbers Finance geen dochteronderneming is van een bank of verzekeraar. Noch heeft Lubbers Finance zelf een zeggenschapsbelang en/of kapitaalbelang van 10% of meer in een financieel dienstverlener. Daardoor kan ik voor u onpartijdig een aanbieder uitkiezen. Bij mij kunt u terecht voor advies voor al uw bank- en verzekeringszaken.

Welke dienstverlening kunt u verwachten?

U kunt op de volgende gebieden ter zake kundig geadviseerd worden:

• Hypothecair krediet; financieringen ten behoeve van aankoop onroerende zaken, verbouwingen en oversluitingen zodanig dat deze financiering goed aansluit bij uw situatie.
• Levensverzekeringen; verzekeringen waarmee u een kapitaal bij elkaar vergaard om bijvoorbeeld daarmee de hypotheek af te lossen of uw pensioen aan te vullen.
• Stamrechtconstructies; als u in aanmerking komt voor een ontslagvergoeding, kunt u deze op een aantal manieren aanwenden als aanvulling op uw inkomen.
• Overlijdensrisicoverzekeringen; verzekeringen die een bedrag uit keren in geval van overlijden om daarmee de hypotheek af te lossen of uw nabestaanden verzorgd achter te laten.
• Schadeverzekeringen; verzekeringen ten behoeve van schade aan uw eigendommen of schade waarvoor u aansprakelijk wordt gehouden. U kunt denken aan een autoverzekering, opstal- en inboedelverzekering, aansprakelijkheidsverzekering en een (doorlopende) reisverzekering.
• Pensioen; verzekeringen om voorziening op te bouwen voor de oudedag, nabestaanden en arbeidsongeschiktheid.
• Vermogensadvies; begeleiding in het structureren van uw vermogen met gebruikmaking van de expertise van beleggingsinstellingen.
• Financiële planning; integraal advies over uw financiële zaken op het gebied van inkomens- en vermogensplanning alsmede estate planning. Zonodig het schrijven van een financieel plan.
• Bancaire diensten; advies over betaal- en spaarrekeningen.

Uw persoonlijke- en financiële wensen en behoeften alsmede uw persoonlijke- en financiële situatie zijn het uitgangspunt van de advisering. Na inventarisatie van uw gegevens wordt een advies uitgebracht. Lubbers Finance zoekt voor u een financiële instelling en een financieel product die bij uw situatie past. Lubbers Finance streeft een langdurige relatie na met u als klant. U kunt rekenen op begeleiding en advisering voor, tijdens en na de aanschaf van een financieel product.

Peter Lubbers van Lubbers Finance staat geregistreerd bij SEH en FFP. Dit is respectievelijk de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs en Federatie Financiële Planners. Lubbers Finance heeft een vergunning van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder nummer 12016635. 

Adviesvrijheid

Peter Lubbers maakt op basis van haar vakkennis en ervaring een keuze uit de vele financiële instellingen en producten die er zijn. Daarbij wordt aangesloten bij uw wensen en behoeften. Hij werkt met meerdere financiële instellingen in de advisering over en bemiddeling van financiële producten maar heeft geen enkele contractuele verplichting met welke financiële instelling dan ook. Op uw verzoek kunt u een opgave krijgen van de financiële instellingen waar Peter Lubbers mee werkt.

Wijze van beloning

Peter Lubbers werkt primair op uurtarief. Dit gaat vooraf in overleg met u. Er wordt een inschatting gemaakt van de inhoud van de werkzaamheden en de daarmee gepaard gaande kosten. Soms wordt een voorschot gevraagd. Ook zijn opdrachten met vaste overeengekomen prijzen mogelijk.

De financiële instelling vergoedt soms voor een afgesloten hypotheek, verzekering en/of andere producten provisie aan Peter Lubbers afhankelijk van bijvoorbeeld de hoogte van de hypotheek of de verzekerde som. De provisie van hypotheken en levensverzekeringen zoals garantieverzekeringen, spaar- of beleggingsverzekeringen kan geheel of gedeeltelijk worden verrekend met u. Er zijn ook banken en verzekeraars die provisieloze produkten hebben. Bijvoorbeeld een hypotheek zonder afsluitprovisie of een verzekering zonder provisie voor de adviseur en dus met een lagere premie. Peter Lubbers maakt bij voorkeur gebruik van deze provisieloze produkten.  

Schadeverzekeringen geschieden op provisiebasis. U ontvangt geen nota. 

 
Wat wordt er van u verwacht?

Teneinde u een advies te geven dat aansluit op uw wensen en behoeften is het van belang dat u mij tijdig en volledig informeert met betrekking tot door u te sluiten of gesloten overeenkomsten met financiële instellingen. Het betreft tevens informatie over uw persoonlijke situatie zoals huwelijk, echtscheiding, samenwonen, geboorte, overlijden of verhuizing. Maar ook informatie over uw inkomen zoals relevante inkomens- stijging of daling, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid alsmede informatie over leningen, BKR-registratie en faillissement. U behoort zelf ontvangen stukken te controleren en mij daarover te informeren indien u onjuistheden of onvolledigheden tegenkomt.

Aansprakelijkheid

Adviezen van Peter Lubbers worden gegeven op basis van vigerende fiscale, sociale en juridische wetgeving. Peter Lubbers c.q. Lubbers Finance kan niet aansprakelijk worden gesteld voor wijzigingen in wetgeving die zich nadien voordoen. Lubbers Finance heeft een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Daarmee heeft u de zekerheid dat beroepsfouten gedekt zijn binnen de grenzen van de polis. Haar aansprakelijkheid is beperkt tot de eventuele uitkering van deze verzekering.

Beëindiging van de relatie U kunt uw relatie met Lubbers Finance op elk moment zonder kosten beëindigen. U kunt verzekeringsmaatschappijen verzoeken afgesloten verzekeringen over te dragen aan een andere adviseur van uw keuze. Lubbers Finance kan ook besluiten de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u afgesloten verzekeringen overdragen aan een andere adviseur van uw keuze. De zorgplicht van uw verzekering(en) is een zaak van Lubbers Finance tot het moment dat een ander intermediair de verzekering(en) heeft overgenomen.

Klachtenregeling

Peter Lubbers wil dat u tevreden bent over zijn dienstverlening. Maar het kan wel eens anders lopen dan verwacht. U kunt dit dan kenbaar maken zodat verbeteringen van service en dienstverlening kan plaatsvinden. Uw opmerkingen en vragen zijn zeer welkom.

Voor klachten kunt u zich schriftelijk wenden tot:

Lubbers Finance
T.a.v. Peter Lubbers
Postbus 85254
3508 AG Utrecht

Samen met u proberen we, conform de interne klachtenprocedure, tot een passende oplossing te komen. Mocht uw klacht niet naar tevredenheid worden afgehandeld dan kunt u uw klacht voorleggen aan het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële dienstverlening (KiFid). Voor informatie over deze klachtenregeling kunt u terecht op de website www.kifid.nl.

Daarna heeft u nog de mogelijkheid zich te wenden tot de burgelijke rechter.